Zo werkt financieel advies bij Ooms Financieel Adviseurs

Werkwijze financieel advies Ooms Financieel Adviseurs

Wie financieel advies nodig heeft, is welkom bij Ooms Financieel Adviseurs. Daarbij maakt het niet uit of je een huis wilt (ver)kopen via ons zusterbedrijf Ooms Makelaars, via een andere tussenpersoon of helemaal zelf. Ooms Financieel Adviseurs is volstrekt onafhankelijk. Je kunt terecht voor:

  • Financieel advies
  • hypotheekadvies
  • pensioenadvies
  • verzekeringsadvies
  • vermogensadvies

… en elk ander advies met financiële aspecten.

De werkwijze is in grote lijnen hetzelfde. Voor het gemak nemen we een hypotheekadviesvraag als uitgangspunt.

Stap 1: Afspreken

Voordat we je adviseren, zullen we eerst elkaar moeten leren kennen. Een afspraak is zo gemaakt. Je kunt ons bellen (010-4248810) of vragen jou te bellen. Dat kan via mail (hypotheek@ooms.com) of de contactpagina.

Voor het kennismakingsgesprek kun je terecht in Rotterdam, Barendrecht, Capelle aan den IJssel, Dordrecht, Hellevoetsluis, Schiedam, Spijkenisse en Lansingerland. Is langskomen lastig? Dan spreken we af voor een Skype conference call. Of we komen gewoon naar jou toe. Geen probleem.

Stap 2: Voorbereiding op het gesprek

Om meteen tijdens het eerste gesprek de diepte in te kunnen gaan, vragen we je wat gegevens te verzamelen. Je kunt die ook weer aan ons mailen of al dan niet in een schoenendoos meenemen naar het gesprek. Een derde optie is om gebruik te maken van onze app (download ‘m nu voor Android of iPhone)

Stap 3: Kennismaking

In het eerste (voor jou kosteloze) gesprek staat kennismaken centraal. We vragen je het hemd van het lijf en stellen allerlei vragen die je onbekenden je meestal niet direct stellen: hoe oud ben je, wat verdien je, wat is je uitgavenpatroon? Wat zijn je vooruitzichten en je plannen? Wil je trouwen, is er een scheiding in zicht, heb je of wil je kinderen? Waar woon je en waar zou je willen wonen?

Natuurlijk kun jij ook al je vragen over ons kwijt. Hoe we werken, wat de tarieven zijn en wat we daar allemaal voor doen. Zie je het zitten met ons, dan kunnen we in hetzelfde gesprek nog door naar stap 4: de eerste voorlopige adviezen.

Stap 4: Advies

Op basis van wat we in stap 3 te weten zijn gekomen krijg je een eerste, voorlopige advies. Afhankelijk van je vraag is dat bijvoorbeeld een hypotheeklastenberekening. Wat zou je in principe kunnen betalen? Wat is verantwoord?

We doen een BKR-check naar bestaande betalingsverplichtingen en kijken bij de diverse banken wat ze je zouden willen lenen. Belangrijke informatie om op tijd te hebben: zo kun je bieden zonder voorbehoud van financiering, een enorme pre in deze overspannen huizenmarkt.

Lenen en verzekeren

In het definitieve advies houden we met nog veel meer zaken rekening. Je zult vaak nog meer gegevens moeten aanleveren. In veel gevallen kun je een hoger bedrag lenen dan verstandig is. Dat is daarom ook onderdeel van ons advies: we checken bij welke maandlasten je nu en alle jaren hierna kunt leven zoals je voor ogen hebt. Daarnaast bekijken we zorgvuldig welke verzekeringen je moet afsluiten en welke overbodig zijn.

Als je nog geen huis op het oog hebt, kun je nu vol vertrouwen op zoek en bieden, met een Ooms makelaar, zelf of met een andere partij – wat jij wil. Zodra er iets echt interessants is, neem je weer contact op. Ook als het wat langer duurt of als er iets verandert in je omstandigheden.

Digitaal dossier en app

Alle gegevens komen in je goed beveiligde digitale dossier. Zodra je een eerste afspraak gemaakt hebt met ons, krijg je een dossiernummer. Daarmee kun je inloggen op de site of in de Ooms app voor iPhone en Android. Zo kun je je dossier op elk moment en overal raadplegen. Je ziet welke documenten je nog moet aanleveren, wat onze adviezen zijn en je kunt er ook snel een vraag stellen en afspraken maken of verzetten.

Stap 5: Offertes aanvragen

Je hebt een woning gevonden, je bod is aanvaard. Nu is het tijd om nog eens met de stofkam door alles heen te gaan. Dit is wat we (kunnen) doen:

  • de koopovereenkomst checken
  • helpen om voorwaarden te stellen en die van de verkopende partij te doorgronden,
  • alle scenario’s en risico’s doorlopen
  • een of meer hypotheek- en verzekeringsoffertes aanvragen
  • rentevaste periode kiezen en voor belastingvoordeel voor- of achteraf
  • verzekeringen kiezen die passen bij je levensstijl en risico’s.

Jij kiest steeds de mate van dienstverlening die je nodig hebt. Op de manier die jij wil en op het moment dat jou past.

Stap 6: Updates

Na de koop kiest je zelf in hoeverre we contact houden. In principe nodigen we je elke drie jaar uit voor een check. Of het verstandig is je hypotheek over te sluiten, is bijvoorbeeld een vraag die dan aan de orde komt. Je kunt ook eerder of vaker afspreken, zeker als je nieuwe plannen hebt, als je situatie verandert of als je pensioen dichterbij komt.

Paul van den Herik Erkend financieel adviseurVragen?

Heb je nog vragen over onze werkwijze? Vul ons contactformulier in of neem contact op via hypotheek@ooms.com of 010 – 424 88 10.